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Sandbox regulatorio: impulsan un nuevo modelo de negocio en entorno controlado

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Sandbox regulatorio: impulsan un nuevo modelo de negocio en entorno controlado

Los modelos novedosos, también conocidos como sandbox regulatorio son un espacio de experimentación que permite a las empresas ofrecer servicios financieros a un número determinado de clientes, usando herramientas tecnológicas e innovadoras, con el fin de que sean probadas en un entorno limitado y controlado donde pueden experimentar su potencial sin ocupar esfuerzos en el cumplimiento de normas rígidas.

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A tres años de la aprobación de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera ( Ley Fintech ), la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha recibido sólo cinco solicitudes para operar bajo el concepto de modelo novedoso, de los cuales tres se encuentran en trámite y dos han desistido en el proceso.

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Cabe señalar que en los esquemas de sandbox contemplados en la Ley Fintech pueden surgir de empresas no reguladas o Entidades Financieras y de acuerdo con la Comisión, no todos los modelos financieros innovadores requieren una autorización de las autoridades financieras para probarlos.

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Entidad no regulada En el caso de empresas no reguladas, sólo pueden entrar al sandbox aquellos modelos que implican llevar a cabo una actividad cuya realización requiere de una concesión, autorización o registro conforme a las leyes financieras.

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En este caso las autoridades financieras deben publicar las autorizaciones temporales que otorguen a empresas no reguladas en un registro público y que incluya anotaciones respecto de cada modelo novedoso autorizado.

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Los requisitos para la autorización temporal son:

Se otorga a discreción de la autoridad financiera. Está sujeta a que se cumplan ciertos criterios como; el beneficio para el cliente, el servicio debe probarse en un medio controlado y que el inicio de operaciones puede ser inmediato. Tiene máximo de 2 años, prorrogable por un año más.  Se establecer excepciones y condicionantes a requisitos y obligaciones legales, así como términos y condiciones para la prestación de los servicios. Puede ser revocable por incumplimiento o riesgos. Su realización requiere de una autorización, registro o concesión mediante modelos novedosos. Entidad financiera Tratándose de entidades financieras, solo pueden entrar al sandbox aquellos modelos novedosos que para desarrollarlos requieran excepciones a la regulación secundaria a la que están sujetas.

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Los requisitos para su autorización temporal son:

Se otorga a discreción de la autoridad financiera. Deberán ser otorgadas previo acuerdo de la Junta de Gobierno de las respectivas comisiones supervisoras. No podrán tener una vigencia mayor a un año, prorrogable por única vez por otro año más. Establece excepciones y condicionamientos al marco regulatorio, términos y condiciones para la prestación de los servicios de que se trate. Puede ser revocable por incumplimiento o riesgos inesperados. El desarrollo de las pruebas de los modelos novedosos bajo la autorización y supervisión de las autoridades es una forma de impulsar la innovación financiera y de mantener un diálogo activo y directo con los prestadores de servicios financieros.Alberto Ignacio Ardila F1

Finalmente el  esquema de autorizaciones temporales para operar un modelo novedoso se caracteriza por: Los parámetros del ambiente de pruebas se definen caso por caso. La función del esquema es experimentar, por lo que los modelos a probar no tienen el éxito garantizado. Tienen duración y número de usuarios limitados Se trata de un esquema de excepción temporal al marco normativo, otorgado únicamente a aquellas empresas o Entidades Financieras con un proyecto tecnológicamente innovador y que su operación requiera dichas excepciones. [email protected] 

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